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Por: Rachel Cautero / Asesora Financiera
No resolverás tus problemas de dinero de la noche a la mañana, pero si comienzas hoy con un plan para mejorar tus finanzas, estarás en el camino correcto rápidamente.
No mejorarás tus finanzas en un día. Pero puedes tomar medidas hoy, esta semana, este mes y este año para ponerte en el camino correcto hacia la salud financiera.
“Ser financieramente saludable tiene mucho que ver con tus sentimientos”, dice Meghan Murphy, vicepresidenta de Fidelity Investments en Boston. “¿Estás cumpliendo tus metas de ahorro? ¿Estás tratando con tu deuda? ¿Te limitas a tu presupuesto? ¿Estás protegido financieramente si sucediera algo inesperado?
Como te sientes con respecto a tu dinero es un componente clave de su perspectiva financiera, dice ella.
“Hemos hablado con personas de ambos extremos del espectro y en cualquier lugar intermedio: aquellos que se sienten realmente confiados y quizás no lo estén haciendo tan bien y que podrían usar un poco de una llamada de atención, y las personas que lo están haciendo realmente bien desde un punto de vista financiero y no sienten como son”, dice Murphy. “Entonces, (ayudamos) a construir su confianza y hacerles saber los pasos específicos que pueden tomar para ayudar a mejorar su confianza”.
Aquí hay cinco pasos que puedes tomar para mejorar tu salud financiera.
TENER UNA PLATICA SOBRE EL DINERO
Este es simple, pero puede ser difícil para muchas personas: ten una charla de dinero con tú pareja o cónyuge.
“El dinero es uno de esos temas de los que las personas evitan hablar porque puede ser incómodo y puede llevar mucho tiempo comprender a dónde va tu dinero”, dice Murphy.
Planea una noche de cita financiera una vez por trimestre con tu cónyuge, dice ella. Permanezcan dentro de la conversación, miren las facturas y hablen sobre a dónde se está yendo su dinero, cómo se está gastando, cómo se está ahorrando y dónde les gustaría verlo en el futuro.
“Esto no suena emocionante, pero una vez que te sientas y tienes una discusión al respecto y te asegures de que todos estén en la misma sintonía sobre donde se gasta y ahorra el dinero, te sentirás mucho mejor”, dice ella.
IDENTIFICAR TU GASTO
Es hora de sacar tu lápiz y papel (o la aplicación de notas en tu iPhone). Este tiene que ver con los detalles, y puede ser más difícil de lo que la mayoría de la gente piensa.
“Rastrea todo lo que gastas durante una semana. Escribe todo “, dice Murphy. “La parte divertida de esto es al principio de la semana, puedes estimar cuánto gastarás esa semana y (al final de la semana), verás lo cerca que estás”.
Entender cómo gastas tu dinero es un paso importante para tomar control de tu futuro financiero.
“Todos tenemos esos días cuando vamos a la tienda y salimos con más de lo que pretendíamos”, dice ella. “Pero si realmente puedes entender cómo gastas tu dinero en una semana, puedes mirarlo y decir, ‘OK, la próxima semana, puedo gastar $20 o $25 menos”.
COMENZAR UN FONDO DE EMERGENCIA
Dilo conmigo: fondo de emergencia. Todos sabemos que se supone que debemos tener uno. Pero seamos honestos: ¿cuántos de nosotros realmente tenemos de 3 a 6 meses de gastos de vida escondidos? Hacer exactamente eso es tu tarea mensual.
“Crea una cuenta de ahorros de emergencia y comienza a ahorrar. Conviértela en una cuenta que no sea fácilmente accesible (en el día a día) “, dice Murphy. “Soy fanática de las cuentas de ahorro con una libreta, que actualizas manualmente con su saldo”. Además, tienes que ir físicamente a tu banco local para hacer todos los depósitos y retiros.
COMIENZA A ATENDER TUS DEUDAS
Atender una deuda es una gran meta de año, dice Murphy.
“Establecer una meta a principios de año. Di: ‘De acuerdo, al final del año, realmente no quiero tener estos saldos de tarjeta de crédito’ o ‘(Quiero) bajar el saldo de mis préstamos estudiantiles’. Establece una meta y verifica periódicamente como vas. Asegúrate de estar en el buen camino”.
Pero cuando se trata de establecer objetivos financieros, es importante tener en cuenta una cosa: asegurarse de que tus objetivos sean realistas.
“Si ganas $40,000 al año, no es realista pensar que podrías ahorrar la mitad”, dice ella. “Establece metas razonables para tu ingreso. Mantén tus ojos en el premio. Revisa una vez al mes, como cuando se pagan las facturas, para asegurarte de que te mantengas en el buen camino.
“Tener un socio para la responsabilidad también es útil”, dice Murphy. “Es similar a lo que he hecho en el trabajo con uno de mis compañeros de trabajo: nos hacemos responsables mutuamente de comer de manera saludable durante la semana. Haz lo mismo con tu cónyuge o amigo (para tus metas financieras).
DESARROLLAR UNA ESTRATEGIA
Establecer metas financieras es muy importante, pero puede ser desalentador, especialmente si sientes que no tienes salud financiera. Pero debes saber que no estás solo y puedes buscar ayuda.
Primero, aprende sobre los recursos que podrían estar disponibles para ayudarte.
“Aprovecha cualquier orientación financiera que tu empleador pueda ofrecer: seminarios web, talleres, podcasts, etc., para ayudar a mejorar tu salud financiera. Recuerda, las dificultades financieras son igual que estrés, (lo que equivale a) facturas médicas más altas. Por lo tanto, lo mejor para tu empleador es ayudarte en esta área “, señala Murphy.
Y, lo más importante, desarrollar una estrategia.
“Ten un plan en marcha”, dice ella. “Este es un gran primer paso para ser financieramente saludable. Y luego sigue tu progreso. Hay muchas aplicaciones diferentes por ahí que pueden ayudarte con eso. Y no tengas miedo de la discusión. ¿Tienes la conversación de ‘¿Hemos gastado demasiado esta semana? ¿Hay algún objetivo que no podamos alcanzar y que tengamos que reevaluar? “Comprende en dónde realmente necesitas concentrarse. Tal vez sea tu presupuesto. Tal vez sea tu deuda. Luego establece metas alcanzables desde allí”.
POR DAILY WORTH
