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Por: Ellie Burgueño
John Rockefeller solía decir: “Lo más importante para un joven es establecer un crédito, una reputación y un carácter”, ¡y ciertamente tenía razón! En el panorama financiero actual, un buen puntaje de crédito es más que un simple número: es una llave que desbloquea diversas oportunidades y la libertad financiera. Ya sea que planees comprar una casa, asegurar un préstamo o incluso solicitar una tarjeta de crédito con incentivos atractivos, tener un puntaje sólido es crucial y puede verdaderamente cambiar el juego financiero a tu favor. Es la llave hacia la libertad financiera.
Todavía recuerdo cuando compré mi primera casa. Tomó tiempo, pero fue muy gratificante no necesitar un aval para proceder con la compra. Tuve la suerte de aprender desde muy joven sobre la importancia del crédito, el ahorro y cómo esto podía impactar mi vida entera, y principalmente, mi estabilidad financiera, así que me tomé ese tiempo para ahorrar y ser muy diligente con mis finanzas. Ahora estoy en camino hacia hacer realidad mis planes financieros y empezar a invertir de manera más estratégica, mientras enseño a otros a hacer lo mismo.
El crédito puede ser una herramienta poderosa para alcanzar metas financieras importantes. Permite realizar grandes compras (como una casa o iniciar un negocio) que, en algunos casos, no podrías permitirte hacer si tuvieras que pagar en efectivo. Un buen puntaje de crédito es esencial cuando tu objetivo es calificar para las tasas hipotecarias más bajas, conseguir una excelente bonificación de tarjeta de crédito y, a veces, incluso obtener el trabajo de tus sueños. Dado que tu crédito influye en muchas decisiones importantes de la vida, es importante construirlo de manera temprana y constante.
Puedes construir crédito de varias maneras, incluyendo abrir una tarjeta de crédito, pagar facturas elegibles a tiempo con Experian Boost y obtener crédito por pagos de alquiler mensuales. Tener conocimiento de las razones por las cuales el crédito es tan importante puede ayudarte a motivarte para trabajar en la construcción de un buen puntaje de crédito. A continuación, te expongo algunos de los principales beneficios de construir crédito, además de algunas estrategias para lograrlo.
¿Por qué es importante construir crédito?
Construir crédito puede que no esté en tu mira, pero debería estarlo. Los prestamistas revisan tu historial de crédito cada vez que deseas solicitar algún tipo de crédito, como un préstamo o una tarjeta de crédito. Solo pueden aprobar a los solicitantes que cumplan con ciertos requisitos de crédito, como tener un buen o excelente puntaje.
Si no tienes un buen crédito, puedes perder la oportunidad de asegurar una tasa de interés baja en una hipoteca, un préstamo personal o una tarjeta de crédito, y terminar pagando más durante el plazo del préstamo. Pero si estableces un buen puntaje de crédito, puedes ahorrar dinero en pagos de intereses y utilizar esos ahorros para invertir en tu futuro o en otros proyectos.
El crédito también influye en más que solo tu capacidad para calificar para nuevos productos financieros. Algunos empleadores incluso pueden revisar tu informe de crédito en busca de posibles señales de alerta, como morosidades o cuentas en cobranza, antes de extenderte una oferta de trabajo. Los resultados de su consulta de crédito pueden afectar si te contratan o no.
Beneficios de construir crédito
Construir un buen puntaje de crédito es beneficioso para muchas decisiones financieras y de vida. Tener un buen crédito mejora significativamente tus posibilidades de aprobación para productos de crédito como préstamos y tarjetas de crédito, ya que los prestamistas prefieren puntajes más altos. También te permite calificar para tasas de interés más bajas, lo que puede ahorrarte cientos o miles de dólares en préstamos personales, hipotecas y saldos de tarjetas de crédito. Además, un buen crédito te ayuda a asegurar mejores términos, como límites de crédito más altos, montos de préstamo mayores y períodos de amortización más largos. Además, un puntaje alto desbloquea beneficios premium en tarjetas de crédito, como créditos anuales en comida y viajes, altas tasas de recompensas y accesos exclusivos, que a menudo no están disponibles con puntajes más bajos.
Para construir crédito de manera efectiva, comienza abriendo una tarjeta de crédito asegurada o convirtiéndote en usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un familiar para establecer un historial crediticio. Asegúrate de realizar pagos puntuales en todas tus deudas, ya que la puntualidad impacta significativamente tu puntaje de crédito. Mantén los saldos de tus tarjetas de crédito bajos en relación con el límite de crédito, idealmente por debajo del 30%, para mantener una proporción de utilización del crédito saludable. Diversifica tu mezcla de crédito incluyendo diferentes tipos de crédito, como préstamos a plazos y crédito rotativo. Monitorea regularmente tu buro de crédito en busca de errores y disputa cualquier inexactitud de manera oportuna. Finalmente, evita abrir demasiadas cuentas nuevas en un corto período, ya que múltiples consultas de crédito pueden afectar negativamente tu puntuación.
Construir crédito no tiene por qué ser un proceso que consuma mucho tiempo. Puedes integrar acciones simples en tu rutina, como configurar pagos automáticos o vincular facturas elegibles a Experian Boost, que ofrecen beneficios tanto a corto como a largo plazo.
Cuanto antes empieces a construir tu crédito, más rápido pavimentarás tu camino hacia el éxito y libertad financiera.
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