Related Articles
-Editorial
Según un estudio exhaustivo, la deuda por préstamos estudiantiles se está convirtiendo en un factor importante que afecta el bienestar financiero de las personas y, en particular, sus contribuciones a los planes de jubilación 401(k). Una investigación del Instituto de Investigación de Prestaciones Laborales profundiza en la intrincada relación entre las obligaciones de préstamos estudiantiles, las contribuciones al 401(k) y las decisiones financieras tomadas por los participantes del plan.
El estudio, basado en datos del administrador de registros del plan 401(k) e información bancaria vinculada, revela ideas convincentes:
Una quinta parte de los participantes en el estudio realizó pagos de préstamos estudiantiles al menos una vez durante el período de tres años, y el 12.1% los realizó de manera constante. Curiosamente, la probabilidad de tener pagos de préstamos estudiantiles disminuyó con la edad pero aumentó con los ingresos.
Entre los participantes que ganaban menos de 55,000 dólares, los que tenían pagos de préstamos estudiantiles tenían una tasa de contribución promedio del 5.3%, en comparación con el 5.7% de los que no tenían pagos. La disparidad fue más pronunciada en los tramos de ingresos más altos, con una tasa de contribución del 6.1% para quienes tenían pagos frente al 7.3% para quienes no los recibían.
Los participantes con pagos de préstamos estudiantiles tenían saldos de cuenta promedio más bajos al final del estudio, particularmente evidente entre aquellos que ganaban $55,000 o más. Por ejemplo, aquellos con antigüedad en el cargo de más de cinco a 12 años tenían un saldo promedio de $86,109 con pagos, en comparación con $107,687 sin pagos.
Las personas que dejaron de pagar sus préstamos estudiantiles durante el período de estudio mostraron una tendencia notable. Alrededor del 31.6% aumentó su tasa de contribución en al menos 1 punto porcentual, con porcentajes ligeramente más altos entre aquellos que ganan menos de 55,000 dólares.
El estudio encontró un impacto negativo estadísticamente significativo tanto en la tasa de contribución promedio de los empleados como en el saldo de la cuenta al final del estudio para quienes realizan pagos de préstamos estudiantiles.
El estudio también destaca el efecto mitigante de las contribuciones de los empleadores y las tasas de contribución predeterminadas en los planes de inscripción automática, lo que indica que estos factores pueden compensar parte del impacto de los pagos de préstamos estudiantiles.
Además, la investigación enfatiza la importancia de los programas de bienestar financiero, sugiriendo que desempeñan un papel crucial a la hora de guiar a los participantes en las decisiones de pago de deudas y contribuciones. Reconocer el cambio en el estado de los pagos como un punto de contacto crucial podría mejorar aún más el bienestar financiero de las personas, lo que conduciría a mejores resultados
Los participantes del estudio, que abarcan diversos grupos demográficos, subrayan el impacto generalizado de la deuda por préstamos estudiantiles en la planificación de la jubilación. Revela la necesidad de enfoques financieros holísticos, considerando la salud financiera general de los participantes, y posiciona el cambio en el estado de pago como un momento crucial para la toma de decisiones financieras.
La cuestión de la deuda por préstamos estudiantiles ha sido una preocupación important para las familias, incluso antes del inicio de la pandemia de COVID-19. Aunque numerosos pagos de préstamos se suspendieron temporalmente durante la pandemia y ha habido un aumento en las iniciativas de condonación de préstamos estudiantiles, la reciente reanudación de los pagos en octubre de 2023 reintroduce el impacto potencial en las contribuciones al plan 401(k). Un examen de casos pasados revela que los pagos de préstamos estudiantiles influyeron en las contribuciones al plan 401(k) de los contribuyentes, aunque en un aparentemente modesto 0,5 por ciento. Sin embargo, a lo largo de la carrera de un participante, este impacto se acumula, como lo demuestran las variaciones en los saldos promedio entre quienes realizan y no realizan pagos. El estudio indica que las contribuciones de los empleadores y las tasas de contribución predeterminadas mitigaron parte de este impacto, alineándose con puntos de anclaje comunes para las contribuciones al plan 401(k).