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-Editorial
Alrededor del 85% de los miembros de la Generación Z citan una o más barreras para lograr el éxito financiero. Encabezando la lista está el mayor costo de vida, citado por el 53% de los encuestados en la encuesta anual Better Money Habits del Banco De America. La nueva investigación proporciona información oportuna sobre los enfoques que está adoptando esta generación más joven para ganar su posición financiera en el entorno económico actual.
Durante el año pasado, casi tres de cada cuatro (73%) miembros de la Generación Z dicen que han cambiado sus hábitos de gasto debido al aumento de los precios. Sus cambios en el estilo de vida han incluido cocinar en casa con más frecuencia (43%) en lugar de salir a cenar, gastar menos en ropa (40%) y limitar las compras de comestibles a lo esencial (33%). Casi todos los que adoptaron estos nuevos hábitos de gasto planean mantenerlos durante el próximo año (90%, 79% y 80%, respectivamente), incluso cuando la inflación se desacelere y las presiones sobre los precios disminuyan.
Según el Banco de America Institute, en el último año se abrió una brecha significativa entre el gasto de las generaciones más jóvenes y las mayores.
Según datos del Bank of America sobre el gasto en tarjetas de crédito y débito por hogar, el gasto de la Generación Z disminuyó más del 2% entre mayo de 2022 y mayo de 2023, mientras que el gasto aumentó un 2.5% (Boomers) y un 5% (Tradicionalistas).
“Esta generación más joven ha demostrado ser resiliente e ingeniosa a la hora de administrar su dinero en un entorno desafiante y adaptar sus estilos de vida según sea necesario”, dijo Holly O’Neill, presidenta de Banca Minorista de Banco De America. “Seguimos brindando una gran cantidad de recursos y la orientación que necesitan mientras trabajan hacia la independencia financiera y la creación de riqueza”.
Durante el último año, casi cuatro de cada 10 miembros de la Generación Z (37%) dicen haber experimentado un revés financiero, como una disminución de sus ahorros o una deuda adicional, lo que provocó que el 27% pidiera dinero prestado a amigos o familiares. La dependencia de amigos y familiares probablemente se deba en parte al hecho de que más de la mitad (56%) dice que no tiene suficientes ahorros para cubrir tres meses de gastos en caso de una emergencia.
Si bien poco más de la mitad de la Generación Z (52%) se siente segura de que está en camino de alcanzar sus objetivos financieros, menos de la mitad (48%) es total o incluso mayoritariamente independiente desde el punto de vista financiero.
Sin embargo, la Generación Z todavía se siente capaz de manejar las actividades financieras cotidianas. La mayoría confía en su capacidad para gestionar los gastos diarios (69%), gestionar su presupuesto (70%) y su crédito (67%). Sin embargo, carecen de confianza en torno a temas complejos de planificación financiera; menos se sienten preparados para ahorrar para la jubilación (45%) o invertir en el mercado de valores (29%).
Si bien las mujeres de la Generación Z siguen ahorrando más que los hombres de la Generación Z, menos mujeres de la Generación Z están invirtiendo (11% frente al 18% de los hombres) y se sienten preparadas para ahorrar para la jubilación (40% frente al 51% de los hombres). La confianza en la economía entre la Generación Z está disminuyendo. Durante el próximo año, solo el 24% confía en que la economía mejorará, en comparación con el 41% en 2021; y el 32% confía en que el mercado laboral mejorará, en comparación con el 46% en 2021.
De cara a 2024, las principales prioridades de la Generación Z incluyen ampliar su educación (36%), avanzar en su carrera o aumentar su salario (31%) y conseguir un nuevo trabajo (31%). Este año, muchos de la Generación Z comenzaron un nuevo trabajo o aceptaron un nuevo puesto (33%), negociaron un aumento (22%) o solicitaron un trabajo en un nuevo campo (14%). Para aquellos que comenzaron un nuevo trabajo, estaban motivados por salarios más altos (36%), mejores perspectivas a largo plazo (32%) y vieron un nuevo rol como un paso adelante (32%).