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-Editorial
Desde el debut de Bitcoin en 2009, las criptomonedas han sido aclamadas como una herramienta revolucionaria: capaces de crear riqueza, evitar los bancos tradicionales y empoderar a comunidades marginadas. Pero a medida que crece su adopción, también aumenta el debate sobre si el cripto es realmente un camino hacia la inclusión financiera o una apuesta de alto riesgo que afecta a los más vulnerables.
Esa pregunta fue el centro de un panel nacional organizado por American Community Media Weekly, donde expertos expusieron las narrativas contrapuestas que moldean el papel del cripto en la sociedad.
Tyrone Ross, CEO de Turnqey Labs y Principal en 401 Financial, presentó un caso apasionado y personal de las criptomonedas como puente hacia la equidad económica. Al recordar su infancia en un hogar sin acceso bancario, Ross dijo que Bitcoin representaba algo que nunca había experimentado: acceso.
“Crecí en una casa que carecía de conocimientos financieros y acceso,” dijo Ross. “Cuando me presentaron Bitcoin, no pude dejar de ver la oportunidad.”
Ross, quien trabajó en Wall Street, destacó la desconexión entre las instituciones financieras y las comunidades desatendidas. “Incluso en el centro del mundo financiero, vi lo difícil y costoso que es tener una cuenta bancaria en Estados Unidos,” dijo, refiriéndose a las altas comisiones, el acceso limitado y las barreras sistémicas.
Ross considera que el término “criptomoneda” genera confusión. “El pecado original fue llamarlas monedas. Son activos cripto,” enfatizó. Para él, el cripto no es solo una inversión, es crear un intercambio de valor directo y sin permisos.
“Si le doy a alguien un dólar y me alejo, sin nombre ni papeleo, eso es cripto. Se trata de eliminar a los guardianes,” dijo.
Señaló las disparidades financieras globales para subrayar el tema: más de 1,400 millones de personas en el mundo no tienen cuenta bancaria, incluidos millones en Estados Unidos. “El cripto pone una linterna sobre estas inequidades. Nos obliga a preguntar: ¿quién tiene acceso?”
Ross reconoció el potencial disruptivo de Bitcoin para impulsar cambios en el sistema tradicional. “Japón tuvo pagos en tiempo real en 1973. Estados Unidos logró FedNow en 2023. No me digan que Bitcoin no influyó en eso,” dijo.
Al hablar de remesas, Ross afirmó que el cripto ofrece a las familias una alternativa más rápida y económica que los servicios tradicionales. “Envió dinero a mis familiares en Guyana usando cripto, es instantáneo y barato,” dijo.
Sin embargo, admitió que soluciones como FedNow aún son inaccesibles para los no bancarizados. “Si no tienes cuenta bancaria, quedas excluido. El cripto puede cambiar eso.”
Ross cerró con una visión de un sistema más justo: “Todos merecen servicios financieros, sin importar raza, ingreso o código postal. El cripto es una herramienta que puede ayudar a desbloquear ese futuro.”
Pero no todos los expertos están convencidos. Cantrell Dumas, Director de Políticas de Derivados en Better Markets, ofreció una perspectiva más crítica. Aunque reconoció el potencial del cripto, advirtió sobre riesgos que afectan desproporcionadamente a las comunidades que el cripto dice beneficiar.
“La criptomoneda a menudo se presenta como solución para la inclusión financiera,” dijo Dumas. “Pero debemos basar esa promesa en hechos, no solo en el bombo publicitario.”
Según un informe de Better Markets, el uso de cripto entre adultos en EE.UU. alcanzó un pico del 10% en 2022 pero cayó al 7% en 2023. Solo el 1% usaba cripto para compras cotidianas. “Funciona más como un activo especulativo que como una moneda práctica,” dijo Dumas.
Esa naturaleza especulativa, advirtió, hace al cripto riesgoso para comunidades que ya enfrentan disparidades de riqueza. “El hogar blanco promedio tiene seis veces más riqueza que el hogar negro promedio y cinco veces más que el latino,” dijo. “La volatilidad del cripto puede ampliar esa brecha.”
Dumas también alertó sobre el aumento del fraude. “En 2023, las estafas con cripto costaron a los estadounidenses $5.6 mil millones. En 2024, eso subió un 66% a $9.3 mil millones,” citando datos del FBI.
Señaló a los cajeros automáticos de Bitcoin como un problema creciente, especialmente en zonas de bajos ingresos. “Estas máquinas suelen estar en barrios mayoritariamente negros y latinos,” dijo Dumas. “Cobran comisiones de hasta 20%, no permiten retiros en efectivo, y han estado vinculadas a $65 millones en fraudes solo en la primera mitad de 2024.”
El marketing agresivo del cripto, a menudo impulsado por celebridades, complica aún más la situación. “El mensaje es empoderamiento e innovación,” dijo Dumas. “Pero la realidad a menudo no coincide con esas promesas.”
En cuanto a la regulación, Dumas expresó preocupación por leyes propuestas como la GENIUS Act y FIT21, que calificó de demasiado laxas. “La CFTC está siendo posicionada como el principal regulador del cripto,” dijo. “Pero no es una agencia de protección al consumidor. No es su mandato.”
En cambio, Dumas defendió una supervisión más fuerte a través de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), a la que atribuye avances en la lucha contra préstamos discriminatorios. “La CFPB iba en camino de restaurar la confianza,” dijo. “Pero los esfuerzos para debilitarla amenazan con deshacer ese trabajo.”
Su mensaje final fue claro: “El objetivo de la inclusión financiera es noble. Pero debe perseguirse con responsabilidad, no exponiendo a las comunidades vulnerables a productos financieros no regulados y de alto riesgo.”