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-Editorial
Según datos publicados por la Reserva Federal y analizados por WalletHub, la deuda de tarjetas de crédito en los Estados Unidos alcanzó un récord sin precedentes de $1.27 billones en mayo de 2024, marcando un aumento del 4% con respecto al año anterior después de ajustar por inflación. Con la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito superando las tasas del año pasado, WalletHub proyecta que la deuda de tarjetas de crédito aumentará en $120 billones adicionales para finales de 2024.
La encuesta de WalletHub también revela varios puntos clave: el 46% de los estadounidenses todavía están pagando el saldo de sus tarjetas de crédito desde el verano pasado, y casi 1 de cada 3 personas anticipan tener más deuda de tarjetas de crédito para finales de 2024. Casi 2 de cada 3 personas creen que las tasas de interés de las tarjetas de crédito superiores al 23% deberían ser ilegales, dado que la tasa promedio actual es del 22.76%. Además, el 45% de los estadounidenses cargan compras diarias a tarjetas de crédito en las que tienen deuda, lo que lleva a pagos de intereses innecesarios. Esta carga financiera está pasando factura, ya que casi 1 de cada 4 estadounidenses reportan altos niveles de estrés debido a su deuda de tarjetas de crédito. A pesar de esto, 4 de cada 5 personas dicen que pagar su deuda de tarjetas de crédito es una prioridad principal, aunque casi 3 de cada 5 personas no confían en la IA para obtener consejos sobre cómo manejar su deuda.
John Kiernan, editor de WalletHub, comentó sobre los hallazgos de la encuesta, afirmando: “Junto con cosas como protector solar, hieleras y trajes de baño, un alarmante número de estadounidenses están llevando deudas antiguas de tarjetas de crédito a la playa este verano. Nuestra investigación muestra que la gente no está dispuesta a renunciar a sus vacaciones para ayudar a reducir costos. Los consumidores estadounidenses quieren pagar su deuda de tarjetas de crédito. Simplemente no pueden obtener ningún impulso. Cuatro de cada 5 personas dicen que pagar su deuda de tarjetas de crédito es una prioridad principal, y casi 1 de cada 4 personas afirma estar ‘muy estresada’ por lo que deben. Sin embargo, alrededor de un tercio de las personas espera tener más deuda de tarjetas de crédito para finales del año. En algún momento, algo tiene que ceder. Esperemos que no haga tambalear la economía cuando eso suceda.”
Es difícil gastar de manera razonable o planificar ahorros si no sabes cómo se compara tu gasto mensual con tus ingresos netos o a dónde va ese dinero. Por eso debes clasificar tus gastos – incluyendo pagos de deudas, contribuciones a un fondo de emergencia y otros ahorros – y recortar gastos innecesarios si es necesario. Lo más importante, una vez que desarrolles tu presupuesto, asegúrate de seguirlo, o de lo contrario, habrás desperdiciado tu tiempo. Construir un fondo de emergencia también es crucial; con una red de seguridad de efectivo para respaldarte, es menos probable que te atrasen en tus pagos en caso de gastos de emergencia o desempleo imprevisto. Tu objetivo debe ser ahorrar gradualmente alrededor de un año de ingresos netos.
Esto puede sonar contradictorio, ya que más crédito podría significar más deuda, pero mejorar tu calificación crediticia tendrá un impacto dramático en el costo de tu deuda. Reducir el costo de tu deuda te permitirá pagarla más rápido. Un mejor crédito también puede facilitarte encontrar un trabajo o un lugar para vivir, ambos factores que afectan tu situación financiera. Puedes revisar tu última puntuación de crédito de forma gratuita y obtener consejos personalizados para mejorar tu crédito en WalletHub. Además, prueba el enfoque de la Isla, una estrategia que implica usar una colección de tarjetas de crédito, cada una con un propósito específico. Por ejemplo, podrías transferir tu deuda existente a una tarjeta de transferencia de saldo con 0% de interés para ahorrar en cargos financieros y salir de la deuda más pronto.
La mayoría de las personas con serias deudas de tarjetas de crédito tienen múltiples saldos. Si ese es tu caso, prueba el “método de avalancha.” Esto significa destinar la mayor parte de tu pago mensual de deuda al saldo con la tasa de interés más alta y hacer el pago mínimo requerido en el resto. Una vez que tu deuda más costosa esté pagada, repite el proceso hasta que estés libre de deudas. Por último, evalúa tu situación laboral. En algunos casos, todo el presupuesto y la planificación del mundo no serán suficientes para resolver tus problemas de deuda. Es posible que necesites explorar oportunidades mejor remuneradas o considerar adquirir nuevas habilidades para hacerte más atractivo en el mercado laboral. Esto puede requerir una pequeña inversión en ti mismo, pero mientras obtengas un retorno valioso, será dinero bien gastado.