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El Costo Real de Tener Una Casa

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Por: Hal Bundrick – Money Magazine

No se olvide de los costos de cierre, impuestos a la propiedad y otros gastos. Ser propietario de una casa significa que puede derribar una pared para crear una cocina más amplia o pintar su dormitorio de un fucsia flamante – cosas que son sin duda multas de depósitos y probables razones de delitos de desalojo en propiedad arrendada.

Digamos que usted desea comprar su propio lugar, pero desea saber si es realmente una buena idea para usted en este momento. Cuando el tema de compra – vs – renta surge, tenga en cuenta los fundamentos primero y luego prosiga.

La suma de los costos de la vivienda propia

Los fundamentos comienzan con su pago mensual. Para que sea una comparación de manzanas con manzanas, tendrá que comparar el pago del alquiler de los costes mensuales de propiedad de vivienda. Debido a que estos incluyen algo más que la parte principal e intereses de un pago hipotecario, las calculadoras típicas de pago de hipoteca pueden ser un poco engañosas.

También es necesario estimar los impuestos de propiedad y seguro de vivienda, así como otros costos potenciales. Estos pueden incluir un seguro privado de hipoteca, cuotas de asociación de propietarios de viviendas y condominios o gastos de comunidad común. Una herramienta de la vida real de casa al alcance puede ser de gran ayuda en esta tarea.

Otros costos de factores involucrados incluyen:

  • Gastos de cierre del préstamo, que generalmente equivalen a un 3% al 5% del valor de su préstamo. Esto abarca todo, desde una valoración profesional para una inspección de la casa, así como los honorarios del prestamista.
  • Los costos de los servicios públicos, el cuidado del jardín y la pintura u otras actualizaciones (en otras palabras, todas aquellas cosas de las que por lo general se encarga el propietario cuando alquila).
  • El mantenimiento y las reparaciones, lo cual los propietarios pueden esperar que sea un total del 1% al 2% del valor de su casa al año. También habrá algunos gastos sorpresa, así que es una buena idea destinar una parte de sus ahorros para un fondo de reparación de emergencia en el hogar – además de su fondo de emergencia del día a día.

Donde viva hará una gran diferencia

El costo real de la vivienda propia (y de operación, también) se deriva de donde vive – no sólo el estado o la ciudad, pero el vecindario. Y no es sólo el costo de bienes raíces y poder pagar el alquiler o la hipoteca; se trata también de la distancia al trabajo o a la escuela y otros gastos de transporte.

La mayoría de los estadounidenses gastan aproximadamente la mitad de sus ingresos en vivienda y transporte, de acuerdo con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, el cual desarrolló una herramienta para un ‘índice de ubicación de casas a mi alcance’. Le permite localizar prácticamente cualquier lugar en los EE.UU. y obtener un verdadero sentido de lo que cuesta vivir allí, teniendo en cuenta ingresos medios, así como los costos de alojamiento y transporte. Incluso puede comparar la diferencia en el importe total de la propiedad o el alquiler de un local, con resultados que podrían sorprenderle.


Cuando rentar y cuando comprar

Otras consideraciones en la decisión de renta o compra van más allá de simplemente cuidar su dinero.

Razones para seguir rentando pueden incluir:

  1. Movilidad: ¿Es necesario poder moverse a una nueva ciudad para la promoción profesional?
  2. Flexibilidad: La compra de una casa significa comprometerse a un barrio, posiblemente durante varios años. Poder caminar a su cafetería favorita o club a ‘la hora feliz’ puede significar mucho para usted ahora. Pero después, si empieza una familia, usted se preocupará más por los distritos escolares que por las bebidas alcohólicas en oferta.
  3. La incertidumbre: la apreciación del precio puede ser difícil de alcanzar y depende de su mercado inmobiliario local. El capital de la casa nunca está garantizado, sobre todo en el corto plazo. Es probable que sea una buena idea olvidar el viejo dicho: “su casa es una inversión”.

Sin embargo, buenas razones para comprar podrían ser:

  1. Las deducciones fiscales: Los puntos de descuento, el interés de la hipoteca y de impuestos de propiedad – si gana más, más valiosas son estas deducciones de impuestos.
  2. Una oportunidad histórica: Las tasas hipotecarias son muy bajas. Un día, puede que mire hacia atrás a estos días de bajo interés con cariño: “¿Recuerdas cuando las tasas estaban por debajo de 4%?”
  3. Ayuda a entrar en el mercado: un pago inicial del 20% no tiene que romper el trato. En estos días, hay manera de dar un enganche más bajo, especialmente los compradores de vivienda por primera vez. Y el ahorro de hasta un pago inicial puede ser más fácil si se siguen algunos trucos de ahorro.
  4. La apreciación del precio: Después de comprar, en última instancia va a vender. Y el producto neto de una venta no suele estar sujeto a impuestos, con exclusión de ganancias de hasta $250.000dlls o $500,000dlls, si está casado y presenta la forma conjunta.

En resumen

Los verdaderos costos de ser propietario de una casa pueden ser reveladores – pero el hecho es que, estos días, menos que nunca, rentar está por debajo de una ganga. Tomando en cuenta todos los factores financieros y las etapas de la vida involucradas, puede ayudar a cuantificar si ahora es el momento de comprar, o si debe seguir rentando.

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