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-Editorial
Ser propietario de una vivienda es a menudo el paso principal para que la mayoría de las familias construyan un verdadero legado financiero y generen riqueza generacional. Sin embargo, ser propietario de una casa va más allá de la creación de un futuro financiero: ofrece a las familias estabilidad y un entorno que resulta en mejores resultados de salud y educación.
Para apoyar a más familias en su búsqueda de generar riqueza generacional, la Agencia de Financiamiento de Vivienda de California (CalHFA) está implementando el Programa de Préstamos de Apreciación Compartida Dream For All de California para californianos calificados con un enfoque específico en garantizar que los compradores de viviendas de primera generación en comunidades tradicionalmente desatendidas conozca esta oportunidad.
Un panel reciente de Ethnic Media Services discutió los beneficios y detalles del programa, incluida la elegibilidad y cómo solicitar la oportunidad de recibir un vale del programa.
Ria Cotton-Landry, corredora de bienes raíces y propietaria de Ria Cotton Realty, dijo que la disparidad en la propiedad de viviendas entre negros y blancos era de 23.8 puntos porcentuales en 1970 y había aumentado a casi 30 puntos porcentuales en 2022.
Igualmente importante, dijo, es que la actual tasa de propiedad de vivienda de los negros sigue muy por debajo de su pico de 2004, cuando la propiedad de vivienda de los negros era casi del 50 por ciento. Citando la información más reciente disponible, incluida la Ley de Divulgación de Hipotecas de Vivienda de 2022, el informe de SHIBA señaló que la tasa de propiedad de vivienda de los negros fue del 45% en 2022, casi un 30% menos que la de los hogares blancos, con una brecha más amplia que hace 50 años. SHIBA también determinó que la brecha de riqueza entre negros y blancos es tan amplia que los 400 estadounidenses más ricos controlan la misma cantidad de riqueza que los 48 millones de negros que viven en Estados Unidos.
En 1947, los afroamericanos enfrentaron barreras para convertirse en agentes inmobiliarios, lo que impulsó el establecimiento de los realistas a través de NAYRAP. Esta iniciativa tenía como objetivo definir estándares profesionales y apoyar a las comunidades estableciendo sus propios estándares de profesionalismo.
Como parte de los esfuerzos de NAYRAP, han desarrollado el informe “Estado de la vivienda en los Estados Unidos negros”, que celebra su décimo aniversario. Este informe integral evalúa la riqueza, la propiedad y el estado crediticio de la comunidad afroamericana, brindando información para guiar los esfuerzos de extensión comunitaria.
El examen de las tasas de propiedad de vivienda revela una preocupante tendencia a la baja. El informe destaca los factores que contribuyen a esto, como la creciente brecha de riqueza, que impide que incluso los compradores de viviendas que no son de primera generación aprovechen la riqueza generacional. Los puntajes crediticios, particularmente para los afroamericanos, presentan desafíos para acceder a programas de asistencia para el pago inicial como el Sueño para todos de California.
Con una puntuación crediticia media de aproximadamente 695 para los afroamericanos, los esfuerzos dentro de NAYRAP incluyen colaborar con prestamistas y agencias de asesoramiento crediticio para mejorar la preparación crediticia, un factor crítico para calificar para programas de asistencia hipotecaria.
Los desafíos que enfrentan los compradores de vivienda por primera vez incluyen ahorrar para los pagos iniciales y abordar la relación deuda-ingresos. El componente de participación accionaria del programa Sueño para Todos aborda estas cuestiones y ofrece una vía para aprovechar la riqueza generacional y aumentar la asequibilidad.
Un aspecto digno de mención es el potencial del programa para abrir vías para que los propietarios aprovechen su posición para un mayor desarrollo. Esto crea un enfoque único para generar riqueza generacional más allá del reparto de capital, abordando los desafíos que enfrentan los compradores en un mercado inmobiliario dinámico.
El informe también arroja luz sobre desafíos como los altos precios de las viviendas, la necesidad de reservas para gastos imprevistos y la falta de comprensión sobre el proceso de propiedad de una vivienda. NAYRAP tiene como objetivo abordar estos desafíos a través de la educación y el apoyo posterior a la compra, garantizando que los compradores no solo adquieran viviendas sino que también prosperen como propietarios.
“Por último, es crucial hacer hincapié en educar a la generación más joven sobre los beneficios de la riqueza generacional. NAYRAP reconoce la necesidad de inculcar una mentalidad de responsabilidad financiera y paciencia para cosechar los beneficios a largo plazo de la propiedad de vivienda y el valor líquido,” dijo Cotton-Landry.
Eric Johnson, Oficial de Información, División de Marketing y Comunicaciones de la Agencia de Financiamiento de Vivienda de California, habló sobre cómo, en un intento por cumplir el sueño de muchos californianos de ser propietarios de una vivienda, el estado lanzó el programa “Sueño Para Todos”, ahora en su segunda ronda. Desde su inicio en abril, el programa ya ha ayudado a alrededor de 2,000 compradores de vivienda por primera vez, lo que llevó a la legislatura a asignar $250 millones adicionales para esta fase.
El corazón de esta iniciativa radica en apoyar a los compradores de viviendas de primera generación que, a pesar de tener ingresos estables y buen crédito, luchan por acumular fondos para el pago inicial. Esto afecta particularmente a las personas de las comunidades negras, asiáticoamericanas, latinas y nativas que carecen de la ventaja de la riqueza intergeneracional.
El programa ofrece préstamos de hasta el 20% del precio de compra de la vivienda o $150,000, lo que sea menor. Este impulso financiero tiene como objetivo reducir la carga del monto de la primera hipoteca, eliminando potencialmente la necesidad de un seguro hipotecario, que puede afectar significativamente los pagos mensuales.
Si bien los participantes deben devolver el préstamo al vender o refinanciar sus casas, los fondos devueltos se reinvertirán para ayudar a la próxima ola de compradores de viviendas, asegurando un ciclo continuo de apoyo para las generaciones futuras.
Para ser elegible para el programa, los solicitantes deben cumplir con ciertos criterios, incluido ser compradores de vivienda por primera vez, residentes de California y, en algunos casos, compradores de vivienda de primera generación. El programa enfatiza la inclusión, llega a personas que estaban en hogares de crianza y amplía las oportunidades para aquellos que históricamente han sido excluidos de la riqueza generacional.
Con un límite de ingresos basado en límites específicos del condado, el programa Dream for All se esfuerza por hacer que la propiedad de vivienda sea accesible para personas de ingresos bajos a moderados. La ronda actual implica un sistema de lotería, abierto del 3 al 29 de abril, que brinda a todos una oportunidad justa de obtener la asistencia financiera necesaria para la compra de su vivienda.
Se anima a los posibles participantes a colaborar con prestamistas aprobados, asegurarse de que su documentación financiera esté en orden y presentar sus solicitudes durante el período de lotería. El énfasis está en la equidad y el proceso de lotería digital garantiza una distribución equitativa de oportunidades para todos los solicitantes elegibles. Para obtener más detalles, las partes interesadas pueden visitar el sitio web del programa en Calhfa.com/dream.
De cara al futuro, el programa pretende crear un impacto duradero sembrando las semillas de riqueza generacional mediante la inyección inicial de fondos. Con la lotería acercándose, los californianos tienen tiempo suficiente para preparar sus solicitudes y navegar por el proceso, dando un paso más hacia la realización de su sueño de ser dueños de una casa.