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Algunas Decisiones Financieras de las Que Nunca se Arrepentirá

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Por: Dan Rafter

Un nuevo año llegó. E incluso si ya ha roto las resoluciones que hizo al final de la temporada de la época decembrina, nunca es demasiado tarde para hacer nuevas resoluciones, especialmente cuando se trata de sus finanzas.

Aquí hay ocho decisiones financieras que puede tomar ahora de las cuales nunca se arrepentirá. Lleve a cabo los movimientos de esta lista pronto, y usted aumentará dramáticamente sus probabilidades de un futuro financiero feliz.

  1. Ahorre más para su jubilación

¿Cuánto dinero necesitará cada año para disfrutar de una jubilación feliz y saludable? Eso depende de lo que quiera hacer después de dejar el mundo laboral. Necesitará más dinero si planea viajar por el mundo, y más si piensa pasar los días ​​leyendo, viendo mucha tele y jugando con sus nietos.

Una encuesta publicada el pasado abril por el “Employee Benefits Research Institute” (El Instituto de Investigación de Beneficios de los Empleados) sugiere que más trabajadores comprenden que necesitarán grandes cantidades de dinero para disfrutar de sus años de jubilación. La encuesta encontró que más de uno de cada 10 trabajadores cree que necesitará ahorrar al menos 1.5 millones de dólares para su retiro. Eso es mucho dinero. ¿Cual sería una manera de alcanzar una meta tan elevada? Guarde todo lo que pueda cada año, incluso si sus días de jubilación parecen lejanos.

Usted nunca se arrepentirá de su decisión de maximizar sus contribuciones a su plan 401K o sus depósitos anuales a un IRA. Comience a impulsar esos ahorros hoy.

  1. Cree un fondo de emergencia

¿Qué sucede si su horno se descompone hoy? ¿Qué pasa si la transmisión de su automóvil necesita ser reemplazada? Si usted es como la mayoría de la gente, usted le cargará a su tarjeta de crédito el costo por substituir estos artículos, elevando su deuda.

La mejor opción es sacar de un fondo de emergencia de efectivo que ya haya guardado, por lo general en una cuenta de ahorros. Los expertos financieros recomiendan que usted construya un fondo de emergencia que puede cubrir al menos seis meses de su costo de vida diaria. (Véase también: 6 Mitos sobre fondos de emergencia que debe dejar de creer).

Esto puede parecer desalentador. Pero si usted deposita lo que pueda cada mes – aunque sea tan poco como $100dlls – ese fondo de emergencia crecerá de manera constante.

  1. Pague sus tarjetas de crédito

Tener un saldo en sus tarjetas de crédito cada mes es una terrible decisión financiera. Eso es porque las tarjetas vienen con tan altas tasas de interés – a veces el 18% o más. Esto hace que su deuda mensual crezca demasiado, incluso si no agrega nuevas compras a sus tarjetas.

No haga simplemente el pago mensual mínimo en sus tarjetas. Si lo hace, tardará mucho tiempo en pagar su deuda de tarjeta de crédito. Digamos que usted tiene una tarjeta de crédito con un saldo de $5,000dlls y una tasa de interés del 18.9%. Si su pago mensual mínimo es de 4% de su saldo pendiente, le llevará más de 11 años eliminar esta deuda, incluso si no realiza ninguna nueva compra con esta tarjeta.

El mejor movimiento es siempre pagar más que el mínimo mensual. Y no compre artículos con sus tarjetas que usted no puede permitirse liquidar en su totalidad al final de cada mes.

  1. Pague sus facturas a tiempo cada mes

Una sola falta de pago – en tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, y otras deudas – pueden bajar su puntuación de crédito FICO de tres dígitos por 100 puntos. Ese pago faltante también permanecerá en su informe de crédito por siete años.

Decida hoy nunca volver a hacer un pago atrasado otra vez. Tener una puntuación de crédito baja hace que sea difícil calificar para préstamos o crédito. Cuando usted califique para estos préstamos, se enfrentará con altas tasas de interés.

  1. Compre una casa que realmente puede pagar

Es tentador para el comprador estirar su presupuesto con tal de entrar en una casa más grande y más cara. Pero la compra de una casa que está fuera de su presupuesto, incluso por un poco, puede ser un gran error financiero. Esos pagos mensuales de hipoteca pueden convertirse rápidamente en una carga.

En lugar de eso, compre una casa que usted pueda pagar cómodamente, incluso si no es la residencia de su sueño. Los expertos hipotecarios recomiendan que sus gastos mensuales totales de vivienda, incluyendo su pago estimado de nueva hipoteca, no superen el 30% de su ingreso mensual bruto. Siga esta guía si no desea sentir la tensión cada vez que su pago mensual de la hipoteca se vaya a vencer.

  1. Monitoree sus gastos

Usted puede ser sorprendido por la cantidad que gasta cada mes en comidas para llevar o cafés que toma de prisa por la mañana. Pero si crea un cuaderno de gastos y realiza un seguimiento de esos gastos, eso podría ayudarle a realizar cambios en su estilo de vida que pueden sumar grandes ahorros cada año.

Un cuaderno de gastos es sólo un cuaderno en el que se registran todas sus compras diarias durante un período determinado de tiempo, por lo general de entre dos semanas a dos meses. Una vez que haya terminado de monitorear sus gastos, súmelos. Esto le da una idea de dónde está gastando demasiado. Si usted está gastando demasiado en los cafés de la mañana, por ejemplo, puede decidir limitar su tiempo en Starbucks a dos veces por semana en lugar de cinco veces.

  1. Crear un presupuesto para el hogar

Usted podría temblar ante la idea de elaborar un presupuesto para su hogar. Pero no puede obtener el control de sus finanzas si primero no sabe exactamente cuánto dinero está entrando y saliendo de su casa cada mes. Afortunadamente, crear un presupuesto no es difícil.

En primer lugar, anote los ingresos que recibe cada mes. A continuación, anote los gastos mensuales que nunca cambian, desde el pago de la hipoteca hasta el pago automático a los préstamos estudiantiles. A continuación, anote los pagos que realiza cada mes que fluctúan un poco. Esto incluiría sus facturas de servicios públicos, facturas de tarjetas de crédito y costos de transporte desde su casa y hacia el trabajo. Estime estos. Finalmente, incluya las cantidades estimadas para comestibles mensuales, entretenimiento y comidas fuera.

Una vez que tenga estas cifras, puede determinar cuánto dinero debería haber dejado al final del mes. Armado con esta información, usted puede calcular cuánto dinero puede ahorrar, invertir para la jubilación, o guardar para la educación universitaria de un hijo.

  1. Ahorre primero, luego compre.

Quiere esa nueva computadora o aquel televisor de pantalla plana de alta definición. Es tentador usar simplemente sus tarjetas de crédito, pero el mejor movimiento es ahorrar para ese boleto caro innecesario, y comprar solamente cuando usted puede pagar con efectivo.

Esto requiere paciencia, por supuesto. Podría llevar varios meses ahorrar para ese nuevo televisor. Pero disfrutará de su nuevo obsequio electrónico más si no tiene que temer a la factura de la tarjeta de crédito el próximo mes.

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